在数字经济时代，科技能力已成为决定保险机构未来高度的核心变量。对于以风险共济为基石、以会员利益为中心的相互保险而言，科技不仅是提升运营效率、优化用户体验的工具，更是实现精准风险定价、主动风险管理、深化健康服务的关键引擎。众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）在九年深耕健康保障领域的进程中，始终积极探索科技赋能，致力于将传统保险相对被动的事后理赔模式，系统性升级为“事前预防、事中干预、事后补偿相结合”的“主动风险管理与健康保障”新范式。
风控是保险经营的命脉，众惠相互在科技风控领域进行了深入投入与自主创新。面对互联网健康险场景中理赔欺诈与风险识别难度大的挑战，公司自主研发了集成化的智能风控平台——“智惠赔”。该平台通过深入应用大数据、人工智能与云计算技术，能够更精准地刻画和理解会员群体的健康风险图谱与个体化保障需求。其中上线的数字核赔员模块，自动化覆盖率已超过83%，全流程自动化率超过80%。这一系统在大幅提升理赔处理效率、优化会员服务体验的同时，更为公司业务的稳健、可持续发展筑牢了数字化的风险防线，实现了严谨风控与高效服务的平衡。
然而，众惠相互对科技的运用远不止于核保核赔的风控环节，其更深层次、更具前瞻性的目标是推动风险减量。这在慢性病管理领域体现得尤为淋漓尽致。针对肾病患者群体，公司不仅提供风险保障，更通过整合穿戴设备、诊疗记录等多维健康数据，搭建智能化的患者健康监测与管理平台，并联合三甲医院肾内科专家团队，为患者提供个性化的饮食、用药及并发症预防指导。同样，在肝病防治领域，“惠肝保”产品体系通过与国内龙头医院共建早期肝癌的规范化筛查、诊断与治疗支付路径，旨在系统性推动肝癌的“早发现、早诊断、规范治疗”。这些举措的本质，是通过“科技+医疗+保险”的深度融合，主动干预疾病的发展进程，降低重大健康事件的发生概率与医疗费用支出，最终实现会员健康水平提升与保险资金使用效率优化的双重目标。
这种“保险支付牵引、健康服务落地、科技平台支撑”的闭环模式，在成都“华西妇儿联盟”项目中得到了成功验证与效能量化。众惠相互参与构建的“基层首诊+双向转诊”分级诊疗体系，利用相互制健康保险计划作为核心支付与激励纽带，通过数据互联互通与服务流程优化，实现了基层医疗机构首诊量增长80%、次均诊疗费用下降24%的显著成效。这充分证明了当保险科技与医疗服务生态实现深度协同与数据驱动时，能够产生强大的“支付-服务”联动效应，有效助力国家医疗体制改革与优质医疗资源的下沉。
从“智惠赔”的高效智能风控，到慢病管理的全程数字化干预，再到参与分级诊疗的生态化数据协同，众惠相互清晰地勾勒出一条以科技创新为驱动、以会员健康为导向的进化路径。这不仅是其作为一家健康险保费占比高达96.5% 的专业“健康保险公司”的必然战略选择，更是相互保险“互助共济”核心理念在数字经济时代的创新表达与价值升维。未来，随着人工智能、物联网等技术的更深度应用，众惠相互有望实现对健康风险的更精准预测、对个体需求的更前瞻响应，为会员提供更具个性化、预防性的全生命周期健康保障方案，持续解构并定义“健康中国”战略下保险服务的新内涵与新边界。
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